Los datos surgen del informe “Análisis del Desempeño del Sistema Financiero en Uruguay”, elaborado por la consultora Deloitte en base a los estados contables al 30 de setiembre de 2010 de los bancos privados Santander, Itaú, de la Nación Argentina, Surinvest, Bandes, BBVA, Citibank, Crédit Uruguay, Discount, HSBC, Lloyds TSB y el Nuevo Banco Comercial (NBC), y de la entidad pública Banco República (BROU). En primer lugar, el informe señala que durante el tercer trimestre de 2010 la actividad de la banca tuvo el mayor crecimiento del año, con un volumen de negocios que se incrementó en 5,9% en la banca privada (814 millones de dólares) y un nivel de activos que creció un 6,5% (807 millones de dólares). El BROU, por su parte, tuvo un aumento de 5,5% en su activo respecto del cierre de junio, ubicándose en 9.810 millones de dólares, y de 9,3% contra el cierre de diciembre de 2009. Incluyendo a la entidad pública, el crecimiento de los activos del sistema financiero es de 6,1% con relación al cierre del trimestre anterior; en cuanto al volumen de negocios de la institución, se observa un crecimiento de 6,4% a 11.404 millones de dólares en setiembre respecto de junio, y de 10,3% con referencia al cierre de 2009. Entre las instituciones privadas, Santander es la de mayor nivel de activos y de volumen de negocios, seguida por el Itaú en ambos casos. Luego se alternan en el tercer puesto el NBC en activos y el Crédit en volumen. Del lado contrario, pese a que prácticamente todas las instituciones muestran crecimientos en sus activos respecto del cierre de junio, Lloyds TSB y Bandes mostraron bajas de 1,8 y 1,3%, respectivamente. Algo similar ocurre con el volumen de negocios, donde todas las instituciones muestran aumentos con relación a junio salvo Bandes (-6,8%). En la comparación contra diciembre, Bandes fue el de mayor caída, del orden de -26,4%, seguido de lejos por la baja que tuvo el Lloyds TSB (-4%) y la leve caída del NBC, de 0,1%. A nivel de monedas, la operativa en Moneda Nacional (MN) tuvo un aumento de 9,8%, mientras que en Moneda Extranjera (ME) el crecimiento fue de 4,9%; la operativa en MN registró un crecimiento acumulado de 314 millones de dólares, mientras que la operativa en ME lo hace en 1.057 millones. Por otra parte, en línea con lo observado en el segundo trimestre de 2010, la operativa con agentes residentes fue la que alcanzó tasas de crecimiento superiores en relación al negocio con no residentes. Así, la operativa con residentes creció 6,7% (757 millones de dólares), mientras que el volumen de negocios con agentes no residentes presentó un aumento de 2,5% (67 millones de dólares). S>En seco P>En otro orden, en el tercer trimestre se observó un incremento de la liquidez de la banca privada de 231 millones de dólares respecto del trimestre anterior, manteniéndose prácticamente en los mismos niveles de 39,6%. Incluyendo al BROU, que tiene una liquidez del 30,3%, el conjunto del sistema financiero alcanza un 35,6%. La mayor proporción la tiene el Discount (76,8%), seguido por el Banco de la Nación Argentina (72,4%) y el Itaú (58,5%). El Bandes es la institución con menor liquidez: un 20,9%. Por su parte, los créditos vigentes brutos al sector no financiero tuvieron el mayor crecimiento en lo que se lleva analizado de 2010, con una importante expansión de 5,3%, lo que equivale a unos 209 millones de dólares más. La única institución que tuvo una caída al cierre del trimestre fue el Bandes, cuyos créditos al sector no financiero cayeron 1,7%, respecto de junio y 21,7% en relación al cierre de diciembre de 2009. Por su parte, la morosidad del sistema financiero privado cerró a la baja en el tercer trimestre, ubicándose en 1%, dos décimas menos que al cierre de junio. La mayor morosidad la registra el banco de capitales venezolanos alcanzando un 3,9%, aunque ello representa una leve baja de una décima respecto del nivel de junio (4%). En el BROU la morosidad fue de 1,3%, lo que deja al total del sistema con un guarismo de 1,1%. Por su parte, los depósitos en la banca privada continuaron en ascenso y cerraron a diciembre un 6,1% por encima de junio (602 millones de dólares más), acumulando en el año un crecimiento de 13,2% (1.227 millones de dólares). El Bandes fue la institución que tuvo mayor caída en sus depósitos, con un descenso de 12,5%, seguido por el Lloyds, que lo hizo -2,1%, y el Surinvest, -0,4%. S>Lo importante es competirEn lo que respecta al patrimonio de los bancos privados, verificó un importante aumento en el tercer trimestre, del 7,4%, lo que equivale a 85 millones de dólares más, y acumulando un crecimiento de 9,8% a 109 millones de dólares en lo que va analizado de 2010. Todas las entidades analizadas registran aumentos en su patrimonio respecto de junio, y prácticamente la totalidad también lo hace respecto de diciembre, donde son la excepción el Bandes, con una baja de 30,6%, el Lloyds TSB (-5,8%) y Surinvest (-5,4%) Por último, el informe de Deloitte señala que pese a la leve pérdida durante el tercer trimestre del año de 3 millones de dólares, el conjunto de la banca privada sigue registrando resultados acumulados positivos. En el tercer trimestre el nivel de ganancias de estas instituciones fue de 34 millones de dólares. Si se agrega la actividad del BROU, cuyo resultado fue positivo en 96 millones de dólares en el ejercicio cerrado a setiembre, la ganancia total del sistema asciende a 130 millones de dólares. Entre las instituciones privadas se destaca el resultado acumulado del banco Santander, que alcanzó los 47 millones de dólares, seguido muy de lejos por el Itaú y el Citibank, con 8 millones de dólares. Del otro lado, en el último año móvil cerrado a setiembre, Bandes es el de mayores pérdidas, con 21 millones de dólares, 10 más que en el cierre a junio. También tuvieron perdidas el HSBC (7 millones de dólares), el Lloyds TSB (3 millones), Surinvest y BBVA (2 millones), y el NBC y de la Nación Argentina (1 millón).
Falla de sistema
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Sistema financiero local sigue creciendo; Bandes continúa mostrando flaquezas.
Mientras el sistema financiero ha mostrado un importante crecimiento en su actividad, reducción de la morosidad, aumento de su liquidez y del patrimonio, el banco venezolano Bandes es la institución con mayor caída del volumen de negocios, bajas en los activos, reducción del patrimonio, la menor liquidez y la mayor morosidad del sistema.
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